การเติบโตเพียงเล็กน้อยใน เว็บตรงไม่ผ่านเอเย่นต์ การปล่อยสินเชื่อรายย่อย สู่ประเทศกำลังพัฒนาสามารถช่วยให้ผู้คนมากกว่า 10.5 ล้านคนหลุดพ้นจากความยากจนขั้นรุนแรง นั่นเป็นบทสรุปหนึ่งของการศึกษาของฉัน ซึ่งตีพิมพ์เมื่อเดือนที่แล้วในThe BE Journal of Macroeconomicsซึ่งพบว่าการเงินรายย่อยไม่เพียงช่วยลดจำนวนครัวเรือนที่อาศัยอยู่ในความยากจน แต่ยังรวมถึงความยากจนด้วย
ปัจจุบันผู้คน 836 ล้านคน หรือ 12% ของประชากรโลก ประสบปัญหาความยากจนขั้นรุนแรงโดยมีรายได้ไม่ถึง 1.25 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อวัน ฉันใช้ข้อมูลจากประเทศกำลังพัฒนา 106 ประเทศระหว่างปี 2541 ถึง 2556 เพื่อตรวจสอบประสิทธิภาพของการให้สินเชื่อรายย่อยเป็นเครื่องมือลดความยากจน ฉันพบว่าการเพิ่มพอร์ตสินเชื่อรายย่อยขั้นต้นเพียง 10% ต่อลูกค้าหนึ่งรายสามารถลดจำนวนนี้ลงได้ 1.26%
ในขณะที่โลกได้เห็นความคืบหน้าในช่วง 15 ปีที่ผ่านมาในการบรรลุเป้าหมายการพัฒนาแห่งสหัสวรรษของสหประชาชาติ (MDGs)ซึ่งทำให้การขจัดความหิวโหยและความยากจนเป็นวาระสำคัญของโลก ความยากจนขั้นรุนแรงยังคงเป็นความท้าทายเร่งด่วน ยังคงมีความสำคัญใน เป้าหมายการพัฒนา ที่ยั่งยืน พ.ศ. 2558-2573
ภายในปี 2015 สัดส่วนของประชากรโลกที่อาศัยอยู่ในความยากจนขั้นรุนแรงลดลงเหลือ 14% จาก 50% ในปี 1990 ตามรายงานของMDG Monitor แต่ในแอฟริกาตอนใต้ของทะเลทรายซาฮารา ประชากรมากกว่า 40% ยังคงมีชีวิตอยู่ด้วยเงินน้อยกว่า 1.25 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อวัน และความยากจนข้นแค้นดูเหมือนจะเพิ่มขึ้นในเอเชียตะวันตก
ความยากจนอาจคลี่คลายลงแล้ว แต่ยังคงเป็นพลังที่ชัดเจนในชีวิตของผู้คน
ไมโครไฟแนนซ์และการลดความยากจน
แนวปฏิบัติในการให้สินเชื่อขนาดเล็ก (เพียง 10 ดอลลาร์สหรัฐหรือมากถึง 500 ดอลลาร์สหรัฐฯ) แก่คนยากจน ควบคู่ไปกับบริการทางการเงินอื่นๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์และการฝึกอบรมทางการเงินเป็นผลงานของนักเศรษฐศาสตร์ โมฮัมหมัด ยูนุส
มูฮัมหมัด ยูนุส กับรางวัลโนเบลของเขา Scanpix/Reuters
ในปี 1970 เขาเริ่มให้เครดิตแก่ผู้หญิงยากจนในหมู่บ้าน Jobra ประเทศบังคลาเทศ เพื่อที่พวกเขาจะได้เริ่มโครงการสร้างรายได้เพื่อช่วยเหลือตนเองและครอบครัว ในปี 2549 การทดลองเหล่านั้นทำให้ Yunus ได้รับรางวัลโนเบลสาขาสันติภาพ และธนาคาร Grameen Bank ซึ่งมุ่งเน้นด้านไมโคร เครดิต
ตั้งแต่นั้นมา โปรแกรม microlending รูปแบบต่างๆก็ได้ถูกนำมาใช้ในหลายประเทศตั้งแต่อินเดียไปจนถึงสหรัฐอเมริกา ตามรายงานประจำปี 2558 จากแคมเปญ Microcredit Summit Campaignในปี 2556 สถาบันไมโครไฟแนนซ์จำนวน 3,098 แห่งได้เข้าถึงลูกค้ากว่า 211 ล้านรายทั่วโลก โดยไม่ถึงครึ่งหนึ่งอาศัยอยู่ในความยากจนขั้นรุนแรง
ในปี 2560 ตลาดการลงทุนไมโครไฟแนนซ์ในวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ตลอดจนการให้บริการทางการเงินแก่ธุรกิจเหล่านั้นคาดว่าจะเติบโตเฉลี่ย 10% ถึง 15 % คาดว่าการเติบโตที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นในอินเดียและภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก
การเข้าถึงสินเชื่อช่วยให้คนยากจนกลายเป็นผู้ประกอบการ เพิ่มรายได้ และปรับปรุงคุณภาพชีวิต ผู้ให้กู้หลายรายมาพร้อมกับสินเชื่อขนาดเล็กและบริการทางการเงินด้วยการสนับสนุนจากเพื่อน โอกาสในการสร้างเครือข่าย และแม้แต่การดูแลสุขภาพ เพื่อปรับปรุงโอกาสของลูกค้าในการสร้างธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จ
ในการทำเช่นนั้นนักเศรษฐศาสตร์หลายคนเสนอว่าการเงินรายย่อยมีศักยภาพอันทรงพลังในการลดความยากจน
Shobha Vakade ซึ่งอาศัยอยู่ที่นี่ในปี 2010 ใช้เงินกู้ 400 ดอลลาร์สหรัฐเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง ร้อยลูกปัดเป็นสร้อยคอนอกบ้านของเธอในสลัมในมุมไบ เดนมาร์ก Siddiqui/Reuters
แต่หลักฐานว่าไมโครไฟแนนซ์ใช้งานได้จริงนั้นปะปนกันไป การศึกษาที่ตรวจสอบผลกระทบในชนบทของปากีสถาน เมืองเคนยา และยูกันดา รวมถึงประเทศกำลังพัฒนาอื่นๆ ได้ยืนยันและขัดแย้งกับหลักฐานของนวัตกรรมของโมฮัมมุด ยูนุส
หลักฐานจากทั่วโลก
การศึกษาของฉันมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้เข้าใจถึงหลักฐานที่สรุปไม่ได้นี้ โดยใช้แนวทางเศรษฐศาสตร์มหภาคที่ดึงข้อมูลจากหลายประเทศมารวมกันเพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนขึ้น
อย่างเป็นทางการ ความยากจนวัดโดยใช้ตัวชี้วัดของธนาคารโลก 2 ตัวได้แก่ อัตราส่วนความยากจน (ซึ่งวัดเปอร์เซ็นต์ของประชากรที่อาศัยอยู่ต่ำกว่า 1.25 เหรียญสหรัฐต่อวัน) และช่องว่างความยากจน (ซึ่งประเมินว่าโดยเฉลี่ยแล้วคนตกอยู่ต่ำกว่าเส้นนั้นมากเพียงใด และแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์)
ผู้ให้กู้ไมโครไฟแนนซ์ของ Eritrean รวบรวมเงินของพวกเขา Ed Harris / Reuters
ตัวแปรสำคัญที่มีนัยสำคัญในการวิเคราะห์ของฉันคือการมีส่วนร่วมในโปรแกรมการเงินรายย่อย ฉันกำหนดสิ่งนี้ในสองวิธีสำหรับแต่ละประเทศที่ศึกษา: สัดส่วนของลูกค้าทั้งหมดเป็นส่วนแบ่งของประชากรในประเทศ และขนาดเงินกู้โดยเฉลี่ย (พอร์ตสินเชื่อรวมเหนือลูกค้าทั้งหมด) โดยใช้ข้อมูลไมโครไฟแนนซ์จากแคมเปญ Microcredit Summitและตลาด MIX ) , บริษัทตรวจสอบบัญชีรายย่อย.
สิ่งที่ฉันพบคือความสัมพันธ์เชิงลบระหว่างการมีส่วนร่วมของไมโครไฟแนนซ์กับความยากจน หมายความว่ายิ่งผู้คนในประเทศหนึ่งได้รับเงินกู้เพียงเล็กน้อย ความยากจนที่ลงทะเบียนไว้ก็จะยิ่งน้อยลง ดังนั้น ในประเทศกำลังพัฒนาโดยเฉลี่ย การเพิ่มพอร์ตสินเชื่อรวมต่อลูกค้าหนึ่งรายเพียง 10% สามารถลดอัตราความยากจนขั้นรุนแรงได้ 0.0126 เปอร์เซ็นต์
ฉันยังพบว่าการเงินรายย่อยช่วยลดความลึกของความยากจน ลดช่องว่างระหว่างงบประมาณรายวันสำหรับการดำรงชีวิตของบุคคลกับคำจำกัดความความยากจนขั้นรุนแรงในปัจจุบันที่ 1.25 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อวัน (คนไม่จนมีความขาดแคลน 0%)
ความหมายของนโยบาย
ไมโครไฟแนนซ์ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล ผลการศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าปัจจัยเฉพาะของประเทศและวัฒนธรรมเป็นตัวกำหนดว่าการเงินรายย่อยจะมีปฏิสัมพันธ์กับความยากจนอย่างไร และมีเรื่องราวความล้มเหลวที่เลวร้ายในบางครั้ง ซึ่งการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จำนวนเล็กน้อยได้ทำให้ครัวเรือนต้องตกต่ำลงเรื่อยๆ
อย่างไรก็ตาม โดยรวมแล้ว การศึกษาของฉันชี้ให้เห็นว่าสินเชื่อรายย่อยมากขึ้นจะเป็นประโยชน์ต่อประเทศยากจน รัฐบาลระดับชาติและหน่วยงานพัฒนาระหว่างประเทศสามารถส่งเสริมการเงินรายย่อยต่อไปเป็นเครื่องมือในการลดความยากจน ในขณะที่คำนึงถึงข้อจำกัดของกลยุทธ์เดียวในการแก้ปัญหาระดับโลกที่ฝังรากลึก เว็บตรงไม่ผ่านเอเย่นต์
